Na última semana de 2023, um encontro marcante ocorreu quando um executivo de uma das maiores empresas do Brasil procurou a KAVIDA. Aos 71 anos, após 41 anos de dedicação, ele enfrentou um cenário comum mas surpreendente: o desafio da saúde pós-aposentadoria.

A surpresa inesperada: o desligamento do Plano de Saúde

Este executivo estava pronto para desfrutar de suas conquistas e descansar, mas se deparou com uma realidade dura: não poderia permanecer em seu plano de saúde. Não era culpa da empresa nem dele. As mudanças no contrato empregatício e nas estruturas da empresa ao longo dos anos resultaram na perda dessa garantia.

A busca frustrada por alternativas

Ele tentou contratar um plano de saúde individualmente, mas encontrou obstáculos. Primeiro, os planos só podem ser contratados por CNPJ, o que era viável para ele. No entanto, mesmo com um CNPJ, nenhuma seguradora ofereceu cotação, evitando novos contratos com idosos devido ao risco elevado.

O peso da realidade e a importância do planejamento

Este executivo, desde os 50 anos, questionou-se sobre a saúde após a aposentadoria. Ele esperava encontrar soluções, mas nunca imaginou que, após uma vida de trabalho, enfrentaria tal desamparo. Agora, em 2024, ele está vulnerável a usar seu patrimônio para cuidar da própria saúde.

Um caso entre muitos: O Alerta da KAVIDA

Este não é um caso isolado. Semanalmente, executivos, empresários e autônomos nos procuram com problemas semelhantes. Alguns, conseguimos ajudar, outros chegam tarde demais devido à idade ou condições pré-existentes.

A Mensagem da KAVIDA: Proteger o Futuro Hoje

Nosso trabalho na KAVIDA é proteger o que executivos e empresários construíram ao longo de décadas. Aconselhamos aqueles que estão jovens e saudáveis a buscar soluções de seguro com GARANTIA DE RENOVAÇÃO VITALÍCIA, especialmente para tratamentos complexos e caros. Queremos que as conquistas sirvam para proporcionar bem-estar e tranquilidade, não para serem consumidas por despesas médicas.

A história desse executivo destaca a importância de planejar com antecedência. Na KAVIDA, estamos comprometidos em ajudar a proteger seu futuro, garantindo que sua saúde e seu patrimônio estejam seguros mesmo após a aposentadoria.

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Outro dia eu publiquei um texto aqui sobre a morte, seguro de vida e planejamento sucessório.

Eu sei que não é um assunto agradável. Mas é necessário falar sobre ela e todos os aspectos práticos que ela envolve.

A coisa boa é que eu encerrei o artigo com uma excelente notícia: o seguro de vida pode ser a solução mais barata e inteligente se utilizada adequadamente para o planejamento sucessório.

Depois deste artigo recebi várias abordagens de pessoas que já sabiam sobre o seguro de vida como solução financeira para o planejamento sucessório, mas que não tinham contratado ainda por não saberem qual a melhor opção, corretora, etc. Afinal, são tantas opções no mercado.

Outras pessoas que não conheciam, queriam entender melhor. E as que já tinham contratado um seguro de vida como ferramenta de sucessão, mas não estavam seguras se a modalidade era a correta.

Pois bem, vamos lá.

Primeiro: o Seguro de Vida é a solução financeira ou uma das soluções financeiras dependendo da composição patrimonial e familiar. Junto a esta solução financeira devem vir a contábil e jurídica. Mas lembrem-se: muitos planejamentos sucessórios supostamente bem feitos pelos aspectos jurídicos e contábeis caem por terra por falta do recurso financeiro.

Segundo: o Seguro de Vida com a finalidade de Planejamento Sucessório não se contrata. SE COMPRA! A indenização deve ser certa. Assim como a morte do segurado. Existem vários modelos de apólices que podem parecer suficientes no momento da contratação, mas que serão insustentáveis ao longo do tempo. Já escutastes a expressão do “Barato custa Caro”?

Terceiro: o Seguro de Vida é a solução mais segura, pois independentemente das voltas que a vida pode dar e o patrimônio também, ela sempre estará aí, em vigor, desde que o segurado tenha honrado com os princípios da boa fé.

Quarto: imaginando que as circunstâncias mudem e já não seja mais necessário ter um seguro de vida para o planejamento sucessório, o próprio segurado pode fazer uso do valor pago, em vida, corrigido pela inflação.

Último e mais importante: Se você pensa em usufruir do benefício do seguro de vida como planejamento sucessório, faça-o já, pois é um ativo que somente pessoas saudáveis podem comprar.

DICA FINAL: Certifique-se que buscar um corretor de seguros especialista no tema e que represente, pelo menos, três das principais seguradoras, também especialistas no tema. Um bom planejamento sucessório exige esta imparcialidade e diversidade de soluções.

O corretor deve te apresentar as diferentes soluções das diferentes seguradoras. E, mais comum do que possa parecer, é a necessidade de dividir o risco entre elas. Para o seu bem, tranquilidade e segurança!

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Você vai morrer. E eu também. Sei que você não quer e não gosta de falar sobre isso, porém, ignorarmos o assunto não muda as estatísticas:

100% dos seres vivos morrem!
E ainda:
100% dos que morrem não sabiam exatamente o dia que o fato ocorreria.

Ou seja, desejamos longa vida a todos os serem vivos, mas o fato é que a morte pode chegar a qualquer momento.

Com base nestas estatísticas eu te pergunto:

• Se você morrer amanhã o que vai deixar para a sua família junto às boas memórias dos momentos maravilhosos que viveram juntos?
• Sabia que muito pais, deixam também com estas boas memórias e um suposto gordo patrimônio um “caminhão de problemas”?

Então vou quantificar mais algumas informações:

Para liquidar um inventário há alguns custos que são certos: 4% a 8% de ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação), + honorários advocatícios (=/- 10%) + cartórios = não há inventário com custos inferiores a 15% no total no Brasil. Sendo bastante otimista!

Então, para aquele pai e provedor que está descansado em saber que a soma de milhões de reais de patrimônio entre imóveis, empresas, carros, terrenos e investimentos financeiros será o suficiente para sua família viver tranquilamente mesmo que ele faleça de morte prematura tenho a dizer que: sua linda família só poderá usufruir do seu patrimônio se tiver, pelo menos 15% desta soma para liquidar inventário (pelo menos).

Em resumo: se não houver planejamento prévio vais deixar um caminhão de problemas junto da saudade.

O que você quer que prevaleça: a Saudade dos Bons Momentos ou o Caminhão de Problemas?

E lembre-se: mesmo os ativos financeiros nas corretoras de investimentos e bancos entram em inventário.

Então, queridão, atenção para o recado:

PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO é um gesto de amor à sua família.

Existem várias formas de planejar a sua sucessão patrimonial. Cada família tem sua necessidade específica e o plano também deve ser personalizado. Cuidado com o efeito manada: vou fazer o mesmo que meu irmão, meu vizinho, meu sócio, meu amigo do trabalho.

Cuidado!!!

Para que o Planejamento Sucessório seja efetivo é importante observar os três pilares do planejamento patrimonial: financeiro, jurídico e contábil.

Ai ai ai…. já vi cada barbaridade por aí por falta de orientação adequada….

E como sempre a melhor parte vem no final.

Você conhece a ferramenta de seguro de vida como solução financeira para o Planejamento Sucessório?

Esta ferramenta, se contratada adequadamente com a orientação de um gestor de patrimônio especializado, poderá ser a solução financeira mais barata e inteligente do seu planejamento sucessório.

Obviamente, acompanhada das ferramentas contábeis e jurídicas adequadas e recomendadas, também, pelo seu gestor de patrimônio.

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Que os seguros de vida são indispensáveis é um fato. Eles são mais que necessários, e já deixaram de ser sinônimo de “luxo” há muito tempo. Um seguro de vida é o meio pelo qual protegemos nossa família, nosso patrimônio, e nossa vida.

Existem diversos tipos de seguros, cada um deles pensado para atender uma necessidade específica de quem o procura. Seguros de vida para vida, seguros de responsabilidade civil, seguro de vida para sucessão empresarial, seguro saúde… são muitos os tipos. Embora existam diversas formas de se prevenir, existe uma maneira ainda melhor de cuidar de tudo que você possui – os seguros personalizados.

O que é um seguro personalizado?

Os seguros personalizados assim como todos os outros seguros, oferecem a proteção e a segurança que você precisa, mas têm um diferencial importante – eles não têm um modelo engessado, podendo se adaptar às suas necessidades. Ou seja, não é você que deve se adequar ao produto, mas sim, ele que se adequa às suas especificidades. Dessa forma, você pode contratar apenas os serviços que realmente serão importantes e necessários para você.

Quais as vantagens deste tipo de seguro?

O seguro de vida personalizado é uma tendência que vem crescendo muito no Brasil, exatamente por oferecer um serviço único. A proteção é personalizada e definida com base no valor que cada um pretende investir. Ou seja, você mesmo pode definir quanto quer pagar pelo seguro, o que não seria possível em um seguro convencional, em que os valores dos planos e pacotes já são pré-definidos.

Levando em conta que cada um define quanto pode investir mensalmente, o planejamento financeiro não fica prejudicado, você sabe exatamente o quanto investirá e qual será o suporte caso precise acionar a seguradora.

Outros benefícios, são:

– Cobertura de seguro de vida moldada de acordo com suas necessidades;

– Vigência flexível, ou seja, você escolhe qual o tempo julga necessário possuir aquele serviço (em alguns casos, podendo ser até algumas horas);

– Sistema de descontos na renovação;

– Liberação mais rápida do capital segurado;

– Facilidade para adaptação em diferentes momentos de vida;

– Formatação segundo as disponibilidades financeiras de cada família, sendo assim um serviço mais democrático.

Para quem este tipo de serviço é recomendado?

Sabemos que os riscos existem em todas as fases da vida, os imprevistos não esperam. Por tanto, quanto mais cedo você buscar se prevenir, melhor será.

É possível fazer a contratação de um seguro de vida personalizado desde a adolescência até o momento da aposentadoria. Este serviço contempla pessoas desde os 14 até os 75 anos de idade, e sempre será feito de acordo com as necessidades do segurado.

O seguro personalizado é para quem busca um serviço diferenciado, e para quem busca a melhor qualidade de vida para si, para sua família e a melhor proteção para o seu patrimônio. Este tipo de seguro é muito mais que um serviço, ele oferece uma proteção humanizada para o segurado, garantindo que ele seja atendido da melhor maneira.

Nós, da KAVIDA, sempre buscamos levar até nosso cliente o melhor do mundo dos seguros, e oferecemos os seguros personalizados. Entre em contato conosco e proteja sua vida e a vida de quem você ama, de acordo com suas necessidades e com seu padrão de vida.

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