Na última semana de 2023, um encontro marcante ocorreu quando um executivo de uma das maiores empresas do Brasil procurou a KAVIDA. Aos 71 anos, após 41 anos de dedicação, ele enfrentou um cenário comum mas surpreendente: o desafio da saúde pós-aposentadoria.

A surpresa inesperada: o desligamento do Plano de Saúde

Este executivo estava pronto para desfrutar de suas conquistas e descansar, mas se deparou com uma realidade dura: não poderia permanecer em seu plano de saúde. Não era culpa da empresa nem dele. As mudanças no contrato empregatício e nas estruturas da empresa ao longo dos anos resultaram na perda dessa garantia.

A busca frustrada por alternativas

Ele tentou contratar um plano de saúde individualmente, mas encontrou obstáculos. Primeiro, os planos só podem ser contratados por CNPJ, o que era viável para ele. No entanto, mesmo com um CNPJ, nenhuma seguradora ofereceu cotação, evitando novos contratos com idosos devido ao risco elevado.

O peso da realidade e a importância do planejamento

Este executivo, desde os 50 anos, questionou-se sobre a saúde após a aposentadoria. Ele esperava encontrar soluções, mas nunca imaginou que, após uma vida de trabalho, enfrentaria tal desamparo. Agora, em 2024, ele está vulnerável a usar seu patrimônio para cuidar da própria saúde.

Um caso entre muitos: O Alerta da KAVIDA

Este não é um caso isolado. Semanalmente, executivos, empresários e autônomos nos procuram com problemas semelhantes. Alguns, conseguimos ajudar, outros chegam tarde demais devido à idade ou condições pré-existentes.

A Mensagem da KAVIDA: Proteger o Futuro Hoje

Nosso trabalho na KAVIDA é proteger o que executivos e empresários construíram ao longo de décadas. Aconselhamos aqueles que estão jovens e saudáveis a buscar soluções de seguro com GARANTIA DE RENOVAÇÃO VITALÍCIA, especialmente para tratamentos complexos e caros. Queremos que as conquistas sirvam para proporcionar bem-estar e tranquilidade, não para serem consumidas por despesas médicas.

A história desse executivo destaca a importância de planejar com antecedência. Na KAVIDA, estamos comprometidos em ajudar a proteger seu futuro, garantindo que sua saúde e seu patrimônio estejam seguros mesmo após a aposentadoria.

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Você vai morrer. E eu também. Sei que você não quer e não gosta de falar sobre isso, porém, ignorarmos o assunto não muda as estatísticas:

100% dos seres vivos morrem!
E ainda:
100% dos que morrem não sabiam exatamente o dia que o fato ocorreria.

Ou seja, desejamos longa vida a todos os serem vivos, mas o fato é que a morte pode chegar a qualquer momento.

Com base nestas estatísticas eu te pergunto:

• Se você morrer amanhã o que vai deixar para a sua família junto às boas memórias dos momentos maravilhosos que viveram juntos?
• Sabia que muito pais, deixam também com estas boas memórias e um suposto gordo patrimônio um “caminhão de problemas”?

Então vou quantificar mais algumas informações:

Para liquidar um inventário há alguns custos que são certos: 4% a 8% de ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação), + honorários advocatícios (=/- 10%) + cartórios = não há inventário com custos inferiores a 15% no total no Brasil. Sendo bastante otimista!

Então, para aquele pai e provedor que está descansado em saber que a soma de milhões de reais de patrimônio entre imóveis, empresas, carros, terrenos e investimentos financeiros será o suficiente para sua família viver tranquilamente mesmo que ele faleça de morte prematura tenho a dizer que: sua linda família só poderá usufruir do seu patrimônio se tiver, pelo menos 15% desta soma para liquidar inventário (pelo menos).

Em resumo: se não houver planejamento prévio vais deixar um caminhão de problemas junto da saudade.

O que você quer que prevaleça: a Saudade dos Bons Momentos ou o Caminhão de Problemas?

E lembre-se: mesmo os ativos financeiros nas corretoras de investimentos e bancos entram em inventário.

Então, queridão, atenção para o recado:

PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO é um gesto de amor à sua família.

Existem várias formas de planejar a sua sucessão patrimonial. Cada família tem sua necessidade específica e o plano também deve ser personalizado. Cuidado com o efeito manada: vou fazer o mesmo que meu irmão, meu vizinho, meu sócio, meu amigo do trabalho.

Cuidado!!!

Para que o Planejamento Sucessório seja efetivo é importante observar os três pilares do planejamento patrimonial: financeiro, jurídico e contábil.

Ai ai ai…. já vi cada barbaridade por aí por falta de orientação adequada….

E como sempre a melhor parte vem no final.

Você conhece a ferramenta de seguro de vida como solução financeira para o Planejamento Sucessório?

Esta ferramenta, se contratada adequadamente com a orientação de um gestor de patrimônio especializado, poderá ser a solução financeira mais barata e inteligente do seu planejamento sucessório.

Obviamente, acompanhada das ferramentas contábeis e jurídicas adequadas e recomendadas, também, pelo seu gestor de patrimônio.

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Quem nunca ouviu uma fórmula “perfeita”, um jeito mais fácil de fazer dar certo? Muita gente acha que a sua experiência individual serve para o outro na hora de comprar um imóvel, um carro e outros bens de valor elevado.

A escolha entre financiar, comprar com recursos próprios, fazer consórcio ou não adquirir acaba sendo levada para o campo do achismo.

Mas, isto é um erro gravíssimo. Afinal, a realidade de cada um, o planejamento, gastos, tudo é diferente!

Não existe uma receita pronta.

O que pode ser um grande negócio para seu vizinho pode não ser para você. Basear uma importante decisão como esta em achismo ou opiniões não especializadas é um imenso desrespeito com seu dinheiro, com seu trabalho, com a sua família.

Você precisa entender que seu dinheiro não “aceita desaforos”. Se você fizer uma má escolha ele vai cobrar alto por isso.

E no caso da aquisição de bens, as possibilidades são muitas e os cálculos devem ser feitos, exclusivamente, a partir da sua realidade.

Pela onda do achismo, no efeito manada, as pessoas ao final de 30 anos pagam TRÊS VEZES mais do valor do imóvel, pela casa que financiaram.

Isto é um ABSURDO! Financiamento é sinônimo de prejuízo, SEMPRE!

Não existe essa de “taxa boa” que não retorna para você. Por mais conservadora que seja a negociação ela tem que potencializar o valor do imóvel, não te fazer pagar juros e mais juros.

Por isso, na KAVIDA, nós valorizamos a educação financeira e a assistência incondicional aos nossos clientes em seu planejamento financeiro. Não é sobre estar presente em apenas um momento. Nós asseguramos total apoio em todas as decisões dos nossos clientes.

Nós queremos que nossos clientes realizem seus sonhos de consumo, adquiram tudo o que o esforço de cada um permitir, mas sem ser lesado pelas decisões.

Com mais de 20 anos de experiência no mercado financeiro aprendi há tempos que o dinheiro não gosta de impulsividade, achismos ou desaforo. As decisões precisam de planejamento.

E então, você tem feito uma parceria de respeito com seu dinheiro?

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Para você o que significa ter qualidade de vida? Para muitos, ter qualidade de vida está ligado aos bens materiais, as conquistas realizadas ao longo da vida, ao bem-estar financeiro da família, mas o que muitos esquecem é que ter qualidade de vida é um fator que pode estar ligado principalmente em como você está estruturado e preparado para enfrentar os momentos de crise.

Pensar apenas em momentos bons é o que todos nós queremos. Mas sabemos que a vida é cheia de imprevistos, e estar pronto para lidar com eles significa ter uma plena qualidade de vida!

Você já se perguntou o porquê dos seguros de vida terem se popularizado tanto no Brasil nos últimos anos? Cada vez mais as pessoas têm se conscientizado sobre a necessidade de se preparar para os contratempos do cotidiano.

Bem como diversas empresas têm se conscientizado da importância de ofertar esta segurança e tranquilidade a seus colaboradores.

A compreensão de que os seguros de vida deixaram o campo do luxo e afirmam seu lugar de necessidade, passou do âmbito particular e chegou ao mundo empresarial.

Conhecemos nossas fragilidades

A chegada do COVID-19 é um angustiante exemplo de que nunca estamos preparados de fato, para o futuro. Quem poderia prever que um vírus, em pleno século XXI, mataria tantas e tantas vidas? Adiaria os planos de milhões de pessoas mundo a fora? Desestabilizaria a economia mundial?

A busca por proteção é uma necessidade para todos e tem sido crescente. A demanda por seguros de vida, principalmente entre os jovens, cresceu muito! A procura teve alta de 11,4% e subiu mais de 120% no primeiro bimestre de 2021.

Não adianta apenas nos planejarmos da melhor forma, é preciso também nos protegermos dos riscos que vêm inevitavelmente com a vida!

Seguro de vida só serve em caso de falecimento?

E assim, por um erro até mesmo do setor, e de como se construiu a imagem deste serviço, ainda é comum quando pensamos em seguro de vida, inicialmente ter a ideia, errada de um serviço de proteção financeira em que os entes queridos do segurado ficam amparados SOMENTE depois de sua partida.

Mas os seguros, e especificamente o seguro de vida em vida, não se limita a isso, muito pelo contrário. Os seguros são uma forma de oferecer qualidade de vida, proteção e segurança para o segurado enquanto ele pode usufruir delas!

Eles são uma forma de garantir para nós mesmos, e para quem amamos, uma vida plena, e com riscos minimizados, para podermos desfrutar de momentos de prazer ao lado de nossa família sem termos que nos preocupar. Os seguros de vida em vida são sinônimos de segurança, proteção, e amor para quem amamos.

Como o Seguro de Vida em Vida pode ser útil?

A maior certeza ao contratar um serviço de seguro é a de que você e sua família estarão protegidos. O risco não espera e o imprevisto não avisa!

O que você faria se precisasse se ausentar do trabalho por conta de um acidente? Como você honraria com suas contas e manteria seu padrão de vida?

Com um seguro de vida em vida você pode usufruir de coberturas para:

• Diárias de Incapacidade Temporárias;
• Diárias de Internação Hospitalar;
• Doenças Graves;
• Invalidez Total ou Parcial por Acidente;
• Cirurgias.

Assim, se você tem a possibilidade de ter um seguro de vida em vida, você tem nas mãos uma ferramenta de PODER, para ajudar a proteger você e quem ama.

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Cuidar da sua saúde e da sua vida de forma preventiva é extremamente importante. Nós sabemos como a vida é imprevisível, e colocar em risco a qualidade de vida que você conquistou para si mesmo e para as pessoas que ama está fora de cogitação.

Quando o assunto são os seguros e planos de saúde é muito comum que surjam dúvidas. Muitas pessoas costumam atribuir erroneamente o mesmo significado para eles, mas apesar de serem similares, cada um possui suas próprias características e especificidades.

Similaridades entre plano de saúde e seguro saúde

Tanto o seguro saúde quanto o plano de saúde buscam auxiliar a sua qualidade de vida e possibilitam que você não tenha que se preocupar além do necessário em um momento de crise. Eles possuem algumas semelhanças:

– Ambos são regulamentados pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS);

– Têm o objetivo comum de oferecer assistência médico-hospitalar;

– Ambos cobrem consultas de rotina, internações e cirurgias;

– Nos dois casos pode haver carência para usar os serviços.

Investir em qualidade de vida e cuidar da saúde de forma preventiva mostra que você se preocupa em preservar o seu patrimônio, e acima de tudo, o bem-estar da sua família.

Diferenças entre o plano de saúde e seguro saúde

Apesar de possuir semelhanças, cada uma dessas opções apresenta suas particularidades. O plano de saúde é muito mais popular que o seguro saúde, que só vem ganhando popularidade nos últimos anos no Brasil. O plano de saúde pode ser ofertado em diferentes modalidades, como por exemplo: individual, familiar, coletivo e empresarial.

Ele embora seja mais conhecido, se mostra mais limitado que o seguro saúde. Os profissionais e a infraestrutura são limitados à rede credenciada, ou seja, você não pode escolher onde quer ser atendido.

Já o seguro saúde te dá a liberdade de escolher seu médico, hospital e laboratório, sendo assim totalmente adaptável às suas necessidades. Ele possui também cobertura nacional e internacional.

Além de serem serviços de cuidado com a vida, o seguro saúde e o plano de saúde são ferramentas de gestão financeira. Pensar em se programar para possíveis imprevistos é também pensar em cuidar do seu patrimônio e evitar colocá-lo em risco em um momento de fragilidade.

Seguro saúde ou plano de saúde, qual é o melhor para mim?

O seguro saúde não é tão popular no Brasil. Mas já te mostramos como ele pode ser benéfico e pode te auxiliar em momentos de crise. Poder escolher qual médico irá te atender, em qual instituição você deseja ser tratado, tudo isso te deixa muito mais confortável em um momento de instabilidade e são escolhas que o plano de saúde não te permitem fazer.

Além disso, o seguro saúde apresenta:

– Acesso a um serviço de qualidade por um preço justo: infelizmente com a precariedade do sistema público de saúde, até o sistema privado se mostra sobrecarregado com tanta demanda. Escolher médicos e profissionais de confiança faz toda diferença na hora da crise;

– Reembolso das despesas: Você é ressarcido das suas despesas médicas, tudo de acordo com o contrato feito, cada pessoa pode assinar um que atenda suas demandas específicas.

Ter o amparo do seguro saúde em momentos de crise pode ser crucial para a qualidade de vida do seu patrimônio. Além de cuidar da sua saúde, da sua vida, ele cuida para que você não seja pego se surpresa pelos imprevistos que podem surgir ao longo da sua caminhada.

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Ano Novo, Vida Nova! Correto?

Talvez!

Nenhum ano será novo enquanto você não se renovar!

Que tal aproveitarmos a virada mais atípica da nossa história de vida para cuidarmos do que realmente importa?

É tempo de planejar 2021!

Futuro tranquilo

Planejar um futuro tranquilo sem sacrificar o presente é possível.

O dinheiro é uma ferramenta que você pode utilizar a seu favor ou contra você. São as suas decisões que vão dar o veredito. Para se beneficiar dele, comece com duas listas:

• Como gostaria de viver daqui a 20 anos; e

• O que não abriria mão para viver hoje.

Com um planejamento inteligente e equilíbrio orçamentário você poderá realizar suas metas de hoje e do futuro.

Os Benefícios da Previdência Privada

Para conquistar suas metas de longo prazo, aquelas que estão planejadas para daqui a 6 anos, uma das nossas orientações é incluir no seu planejamento um fundo de previdência.

Afinal, já é hora de desmistificarmos o senso comum de que previdência privada é apenas um investimento para aposentadoria. Fundos de Previdência Privada podem ser excelentes investimentos para pagar a faculdade dos filhos no futuro ou até mesmo ser independente financeiramente.

Quanto antes você começar, mais cedo você poderá realizar seus sonhos, ou mesmo se aposentar, caso queira.

A Previdência Privada reduz seu imposto de renda – e essa é só uma das vantagens

• Chega de come-cotas: essa é uma preocupação a menos. Caso você invista na Previdência Privada, a antecipação semestral do imposto de renda que incide nos meses de maio e novembro não existe, nem nos fundos mais diversificados.

• Atenção para a menor alíquota: Se acabar optando pela tabela regressiva e deixar o dinheiro investido por mais de dez anos, o investidor consegue atingir a menor alíquota de IR no mercado, e acaba pagando apenas 10% de imposto, e ainda não há risco adicional para recebê-lo.

• Excelente ferramenta de Planejamento Sucessório: Os planos da previdência não entram em inventário. Assim, caso haja o falecimento do titular, os valores são pagos rapidamente aos beneficiários que foram indicados no plano.

• Tranquilidade e disciplina: Através do débito automático, é possível a programação de uma contribuição mensal, o que é ótimo para pessoas com dificuldade em seguir uma rotina de investimentos com disciplina.

• Portabilidade: Assim como qualquer investimento de longo prazo, a previdência privada deve ser observada, monitorada e movimentada sempre que for necessário. Porém este é o único investimento do mercado que é possível portabilidade sem tributar a cada movimentação, inclusive carregando o histórico ao longo dos anos.

• Dedução fiscal: Para funcionar, esse movimento deve ser feito até o dia 31/12/2020. Todos que que fazem a declaração completa do Imposto de Renda e já contribuem com a previdência social tem acesso à essa vantagem, que é a possibilidade de deduzir até 12% da renda tributável anual em aportes no PGBL, e já explico o que ele é.

• Rentabilidade: A Previdência Privada foi uma das modalidades de investimento que mais se modernizou nos últimos anos. O investidor tem a opção de buscar renda variável com a Previdência Privada e ainda conservar todas as garantias existentes no produto. É só escolher os fundos que vão de acordo com o seu perfil.

PGBL x VGBL

A principal diferença entre PGBL e VGBL é a tributação. O PGBL é a melhor opção para quem declara o IR no formulário completo, pois assim podem ser deduzidas em até 12% da renda tributável, contribuições realizadas no plano. O VGBL é melhor para quem declara o IR no formulário simplificado, mas não tem a vantagem anterior.

Progressiva ou Regressiva: Qual se encaixa mais para você?

A tabela regressiva é indicada para pessoas que:

• têm renda mais baixa e poucas despesas dedutíveis do IR;
• declaram o imposto pelo modelo simplificado;
• pretendem deixar o dinheiro no fundo por um prazo longo, de mais de 10 anos;
• querem sacar os recursos de uma só vez para receber um benefício maior ou querem fazer saques acima da faixa de 7,5% da tabela progressiva (mais de R$ 2.826,66 mensais).

Já a tabela progressiva é a mais indicada para:

• beneficiários com renda mais alta, com diversas despesas dedutíveis e que declaram o IR pelo modelo completo;
• quem pretende resgatar o dinheiro em prazos menores, de até 4 anos, quando a alíquota de 27,5% é menor que a da regressiva, de 30%. Contudo, como o valor incide sobre o rendimento, é necessário avaliar os ganhos e valor do resgate antes de tomar uma decisão;
• quem tem como objetivo retirar o dinheiro a partir dos 65 anos. Nesse momento, os valores das alíquotas do Imposto de Renda dobram, e a faixa de isenção do tributo aumenta;
• quem pretende resgatar um benefício de valor mais baixo. Esse valor deve estar dentro da faixa de isenção de imposto ou sofrer incidência da alíquota de até 15% — que abrange até R$ 2.826,65 mensais.

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