Ano Novo, Vida Nova! Correto?
Talvez!
Nenhum ano será novo enquanto você não se renovar!
Que tal aproveitarmos a virada mais atípica da nossa história de vida para cuidarmos do que realmente importa?
Futuro tranquilo
Planejar um futuro tranquilo sem sacrificar o presente é possível.
O dinheiro é uma ferramenta que você pode utilizar a seu favor ou contra você. São as suas decisões que vão dar o veredito. Para se beneficiar dele, comece com duas listas:
- Como gostaria de viver daqui a 20 anos; e
- O que não abriria mão para viver hoje.
Com um planejamento inteligente e equilíbrio orçamentário você poderá realizar suas metas de hoje e do futuro.
Os Benefícios da Previdência Privada
Para conquistar suas metas de longo prazo, aquelas que estão planejadas para daqui a 6 anos, uma das nossas orientações é incluir no seu planejamento um fundo de previdência.
Afinal, já é hora de desmistificarmos o senso comum de que previdência privada é apenas um investimento para aposentadoria. Fundos de Previdência Privada podem ser excelentes investimentos para pagar a faculdade dos filhos no futuro ou até mesmo ser independente financeiramente.
Quanto antes você começar, mais cedo você poderá realizar seus sonhos, ou mesmo se aposentar, caso queira.
A Previdência Privada reduz seu imposto de renda – e essa é só uma das vantagens
- Chega de come-cotas: essa é uma preocupação a menos. Caso você invista na Previdência Privada, a antecipação semestral do imposto de renda que incide nos meses de maio e novembro não existe, nem nos fundos mais diversificados.
- Atenção para a menor alíquota: Se acabar optando pela tabela regressiva e deixar o dinheiro investido por mais de dez anos, o investidor consegue atingir a menor alíquota de IR no mercado, e acaba pagando apenas 10% de imposto, e ainda não há risco adicional para recebê-lo.
- Excelente ferramenta de Planejamento Sucessório: Os planos da previdência não entram em inventário. Assim, caso haja o falecimento do titular, os valores são pagos rapidamente aos beneficiários que foram indicados no plano.
- Tranquilidade e disciplina: Através do débito automático, é possível a programação de uma contribuição mensal, o que é ótimo para pessoas com dificuldade em seguir uma rotina de investimentos com disciplina.
- Portabilidade: Assim como qualquer investimento de longo prazo, a previdência privada deve ser observada, monitorada e movimentada sempre que for necessário. Porém este é o único investimento do mercado que é possível portabilidade sem tributar a cada movimentação, inclusive carregando o histórico ao longo dos anos.
- Dedução fiscal: Para funcionar, esse movimento deve ser feito até o dia 31/12/2020. Todos que que fazem a declaração completa do Imposto de Renda e já contribuem com a previdência social tem acesso à essa vantagem, que é a possibilidade de deduzir até 12% da renda tributável anual em aportes no PGBL, e já explico o que ele é.
- Rentabilidade: A Previdência Privada foi uma das modalidades de investimento que mais se modernizou nos últimos anos. O investidor tem a opção de buscar renda variável com a Previdência Privada e ainda conservar todas as garantias existentes no produto. É só escolher os fundos que vão de acordo com o seu perfil.
PGBL x VGBL
A principal diferença entre PGBL e VGBL é a tributação. O PGBL é a melhor opção para quem declara o IR no formulário completo, pois assim podem ser deduzidas em até 12% da renda tributável, contribuições realizadas no plano. O VGBL é melhor para quem declara o IR no formulário simplificado, mas não tem a vantagem anterior.
Progressiva ou Regressiva: Qual se encaixa mais para você?
A tabela regressiva é indicada para pessoas que:
- têm renda mais baixa e poucas despesas dedutíveis do IR;
- declaram o imposto pelo modelo simplificado;
- pretendem deixar o dinheiro no fundo por um prazo longo, de mais de 10 anos;
- querem sacar os recursos de uma só vez para receber um benefício maior ou querem fazer saques acima da faixa de 7,5% da tabela progressiva (mais de R$ 2.826,66 mensais).
Já a tabela progressiva é a mais indicada para:
- beneficiários com renda mais alta, com diversas despesas dedutíveis e que declaram o IR pelo modelo completo;
- quem pretende resgatar o dinheiro em prazos menores, de até 4 anos, quando a alíquota de 27,5% é menor que a da regressiva, de 30%. Contudo, como o valor incide sobre o rendimento, é necessário avaliar os ganhos e valor do resgate antes de tomar uma decisão;
- quem tem como objetivo retirar o dinheiro a partir dos 65 anos. Nesse momento, os valores das alíquotas do Imposto de Renda dobram, e a faixa de isenção do tributo aumenta;
- quem pretende resgatar um benefício de valor mais baixo. Esse valor deve estar dentro da faixa de isenção de imposto ou sofrer incidência da alíquota de até 15% — que abrange até R$ 2.826,65 mensais.